Crédit moto

Le crédit moto est un type de prêt à la consommation conçu pour l’achat d’un véhicule à deux roues motorisé, qu’il s’agisse d’une moto ou d’un scooter. Il permet aux personnes d’obtenir un financement à remboursement échelonné pour acheter une moto, qu’il soit neuf ou d’occasion. Les montants accordés peuvent varier, allant de 200 € à 75 000 €, ce qui procure une large gamme d’options pour trouver le véhicule correspondant à ses besoins et à son budget. Qu’est-ce que le crédit moto ? Quels sont les différents types de moto ? Quelles sont les étapes pour souscrire à un crédit moto ? Vous trouverez toutes vos réponses ici.

Définition et fonctionnement du crédit moto

Si vous êtes en quête d’un deux-roues et que vous ignorez comment payer votre moto A2, il existe plusieurs solutions : la LOA, la LLD et le crédit moto.

Ce dernier est identique au crédit auto, considérés tous les deux comme un crédit à la consommation. Le montant est inférieur à celui d’un crédit auto, car leur prix est beaucoup plus faible. Cependant, le taux de crédit accordé est souvent le même que pour une voiture.

Son fonctionnement est simple et parcourt diverses étapes : 

• la simulation du financement
• la comparaison des offres 
• la demande de crédit moto
• l’étude de dossier
• l’accord définitif de votre contrat crédit moto
• le déblocage des fonds

Ces étapes sont essentielles à connaitre, notamment si vous souhaitez acquérir ce crédit très avantageux.

La simulation de financement permet d’évaluer la faisabilité de votre projet et de connaitre le montant des mensualités que vous aurez à rembourser, mais également celui des intérêts et le TAEG.

La comparaison des offres permet, quant à elle, de profiter des conditions d’emprunt au meilleur taux ainsi qu’une durée de remboursement qui vous conviendra le mieux.

Une fois que vous aurez sélectionné l’organisme financier pour votre crédit moto, vous pourrez commencer les démarches. La première chose à effectuer est de faire une demande de financement en envoyant votre dossier. Le prêteur vous transmettra alors un accord de principe sous réserve d’étude de votre dossier.

Ce dernier est incontournable, l’organisme financier devant s’assurer de votre capacité de remboursement grâce à la méthode du scoring  (évaluation du risque de défaillance d’un bénéficiaire de crédit sur la base des renseignements de l’emprunteur).

Le contrat de crédit moto

Une fois toutes les conditions remplies, qu’elles soient personnelles ou financières, l’organisme financier vous transmettra le contrat de crédit moto avec toutes les conditions comme : 

• le montant du crédit accordé 
• les mensualités à rembourser
• la durée de votre remboursement
• le TAEG
• le taux d’assurance

Une fois les conditions acceptées entre les deux parties, vous pourrez signer le contrat et les fonds vous seront remis dans un délai minimum de huit jours. 

Quels sont les différents types de crédit moto ? 

Vous aurez le choix entre différents types de crédit moto : 

• le crédit renouvelable
• le crédit moto affecté
• le crédit moto non affecté
• le crédit taux zéro

Le crédit renouvelable

Ce type de crédit consiste en un prêt ne dépassant pas les 5 000 à 6 000 €. Il ne convient donc pas à tous types de motos, surtout celles neuves assez onéreuses. Cependant, vous pourrez l’utiliser pour une moto neuve. L’inconvénient est un taux d’intérêt très élevé. 

Le crédit renouvelable appelé aussi crédit permanent ou revolving n’est pas le crédit le plus adapté, ainsi, pour l’achat d’une moto, bien que ce soit possible.

Le crédit moto affecté

Ce crédit est considéré comme l’une des meilleures options de financement d’une moto. La raison, son taux d’intérêt est fixe. Le crédit moto affecté est une sécurité pour vous en tant qu’emprunteur. Au moment de la demande de votre crédit moto, vous devrez fournir un justificatif d’achat comme une facture, un bon de commande ou autre. Le montant débloqué sera le montant net de votre loto, ce qui signifie que ce crédit est uniquement réservé à l’achat de votre deux roues. Si la moto n’est pas conforme à vos exigences ou que vous soyez victime d’un retard de livraison, le crédit moto affecté pourra être annulé ou encore retardé.

Le crédit moto non affecté

Le crédit moto non affecté est aussi appelé le crédit sans justificatif à taux fixe. L’avantage est que l’organisme financier ne vous demandera aucun justificatif de dépense. Vous pourrez acheter votre moto ou autre, comme l’équipement ou toutes autres dépenses différentes.

Le crédit taux zéro

Ce crédit gratuit propose un TAEG appliqué à 0 %. Le paiement de votre moto est donc échelonné. Si ce type de crédit est attractif en apparence, il faut savoir que ces conditions d’obtention sont très strictes.De plus, la durée du remboursement se fait à court terme, il peut être de 12 ou bien de 24 mois.

À titre d’exemple, si vous achetez une moto dont le prix est de 10 000 €, vous devrez payer 833, 33 par mois si vous optez pour une durée de remboursement de 12 mois. Vous devrez payer 416,66 € par mois, si vous optez pour une durée de 24 mois.

L’avantage de souscrire à un crédit moto

Si vous ne pouvez pas acquérir votre moto, ce crédit est une excellente alternative pour son achat. Cette solution présente divers intérêts : 

• bénéficier d’un taux d’intérêt négocié
• la possibilité de moduler le montant des mensualités tout à votre aise
• vous serez propriétaire de la moto dès son achat
• la possibilité de rembourser votre prêt à tout moment.

Le crédit moto présente une alternative avantageuse aux deux autres moyens de financement, tels que le LOA et le LLD.

Quelles conditions pour souscrire à un crédit moto ?

Pour répondre à votre demande, les organismes financiers de tous types vous demanderont de remplir quelques conditions d’éligibilité. 

Avant de savoir si vous remplissez ces dernières, nous vous conseillons de choisir une moto qui réponde à vos besoins et à vos finances. Ne faites pas l’acquisition d’une moto à 30 000 € si vous êtes dans l’incapacité de rembourser les mensualités. De plus, selon vos revenus, vous serez sûr de recevoir un refus de la banque.

Comme pour les autres crédits à la consommation, il faut savoir que les banques retiennent la règle des 35 % d’endettement. Cela signifie que la mensualité de votre deux-roues additionnée avec celles d’autres crédits contractés en cours de remboursement ne doit pas dépasser les 35 % des revenus de votre foyer.

Dossier à fournir

Le dossier à fournir pour la demande de votre crédit moto comporte les éléments suivants : 

• un justificatif d’identité 
• un justificatif de domicile
• un RIB
• le bon de commande de la moto s’il s’agit d’un crédit moto affecté
• les derniers bulletins de salaire
• le dernier avis d’imposition
• les derniers relevés de compte

Sachez que chaque organisme financier est libre de demander des documents spécifiques. La liste citée ci-dessus constitue les documents généraux demandés lors de la constitution de votre dossier.

Où souscrire à un crédit moto ?

Vous pouvez souscrire à un crédit moto aux meilleures conditions dans plusieurs organismes : dans une banque, dans un établissement de crédit, chez un concessionnaire, chez votre assureur.

Dans une banque 

Les banques sont les premiers organismes auxquels on pense. Le taux d’intérêt dépendra de plusieurs facteurs, comme : votre profil, le montant emprunté ; la durée de remboursement et le montant de votre apport personnel.

Dans un organisme de crédit

Ces spécialistes du crédit conso sont une bonne alternative aux banques pour financer votre moto. De plus, les critères d’acceptation sont plus souples que ceux des banques.

Chez le concessionnaire

Les concessionnaires proposent leur propre crédit, ces derniers sont avantageux comme des facilités de paiement comme le prêt à taux zéro.

Auprès d’un assureur

Les assureurs peuvent vous accompagner pour financer votre moto. Ces derniers pourront vous propose un geste financier comme l’absence de frais de gestion et de dossier, ou encore un tarif et des garanties avantageuses pour la souscription de votre assurance moto.

Remboursement par anticipation de son crédit moto

Dans le cadre d’un remboursement anticipé, vous devez savoir que des conditions sont appliquées, ces dernières sont d’habitude incluses dans le contrat. 

Sachez que vous n’aurez pas à verser d’IRA, ou ce que l’on appelle les indemnités de Remboursement Anticipé si le montant emprunté est inférieur à 10 000€. Cependant, si le montant est supérieur à cette somme, alors les IRA peuvent aller de 0.5 % à 1 % du montant du crédit emprunté faisant l’objet du remboursement anticipé.

Report d’échéance du crédit moto

dans le cas contraire et si vous rencontrez des difficultés pour rembourser votre prêt, l’organisme financier peut vous accorder un report d’échéance. Ce dernier n’est accordé que deux fois par an.

Le report d’échéance consiste à suspendre le remboursement de votre prêt à une date ultérieure. Les modalités sont indiquées dans le contrat de prêt. Attention, ce report peut faire augmenter le coût total de l’emprunt.

Crédit moto d’occasion 

Si vous ne souhaitez pas effectuer de crédit pour un véhicule neuf, il est tout à fait possible de le faire pour une moto d’occasion. Vous pourrez alors contracter un crédit non affecté (aussi appelé prêt personnel).
Ce dernier est avantageux, car vous n’avez pas de justificatif d’achat à fournir à l’organisme prêteur.
Concernant le crédit affecté, le TAEG est en général avantageux. Il faut savoir que les établissements de crédit ne le proposent pas pour une moto d’occasion. Sauf si vous fournissez un justificatif d’utilisation, comme une facture du concessionnaire.

Comparer les offres de crédit moto

Il existe divers moyens de comparer les offres

Vous pourrez faire appel à un courtier, ou vous rendre sur les sites internet des organismes financiers pour rechercher l’offre la plus avantageuse. Cependant, la simulation de crédit moto est le meilleur moyen de comparer les offres de ce type de crédit. Rapides, vous pourrez connaître les mensualités à payer et le montant total dû, grâce à cet outil. Vous pourrez choisir votre organisme financier selon des critères bien définis.

Simulation du crédit moto

Vous pouvez faire une simulation auprès des banques et des organismes financiers tels que : 

• Cetelem
• Sofinco
• Cofidis
• Selectra

Voici un tableau de simulation de crédit moto pour une moto d’un prix de 15 000 € avec un délai de remboursement de 60 mois et des TAEG fixes :

Organisme	TAEG fixe	Mensualité de remboursement	Montant total dû
Crédit Younited	2,65 %	267,56 €	16 053,60 €
Carrefour Banque	3,10 %	271,78 €	16 306,80 €
Cofinoga	3,89 %	277,09 €	16 625,40 €
Oney	4,40 %	281,48 €	16 888,80 €
Sofinco	4,90 %	285,01 €	17 100,60 €

Les résultats de la simulation sont établis sur le montant du prêt (15 000 €), le délai de remboursement (60 mois) et le TAEG fixe spécifié pour chaque organisme de crédit. Ces chiffres sont des estimations et peuvent légèrement varier en fonction des conditions réelles du prêt et des politiques spécifiques de chaque organisme.

Top 5 des meilleurs crédits moto

Voici une liste des 5 meilleurs crédits moto : 

1-Crédit moto avec FLOA BANK

Le capital varie de 500 à 40 000 €, pour une durée de remboursement de 12 à 84 mois et un taux nominal à partir de 1 %.

2-COFIDIS

Le capital est de 500 à 35 000 € avec une durée de remboursement de 12 à 84 mois et un taux nominal de 1 % à 21,15 %.

3 – CETELEM

Le capital varie de 500 à 75 000 € pour une durée de remboursement de 6 à 120 mois et un taux nominal de 1 % à 21,15 %.

4 – BFORBANK

Le capital est de 1 000 à 75 000 € avec une durée de remboursement de 12 à 120 mois et un taux nominal de 2,9 % à 6,9 %.

5 – ORANGE BANK

Le capital varie de 1 000 à 75 000 € avec une durée de remboursement de 12 à 84 mois avec un taux nominal de 1,9 % à 20,9 %.

D’autres banques et organismes financiers proposent des taux avantageux pour votre crédit moto, pensez à comparer les offres et bénéficiez d’un délai de remboursement à votre convenance.